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平安银行财报:科技人员增长34%,IT投入增长35.8%

据2019年年度报告披露的数据,平安银行全年股价上涨77%,全行2019年实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%,净利润281.95亿元,同比增长13.6%。 


梳理平安银行近5年营业收入与净利润数据可以看到,除2017年营业收入呈现负增长外,整体呈增长趋势,尤其是2019年,营业收入与净利润首次同时呈现两位数增长。


2019 年末,平安银行资产总额3.94万亿元,较上年末增长15.2%;吸收存款余额2.44亿元,较上年末增长14.5%;发放贷款和垫款总额(含贴现)2.32万亿元,较上年末增长 16.3%。

在此基础上,平安银行坚定不移地推进零售转型,持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,始终坚持科技是第一生产力的理念,以领先科技作为发展引擎。

科技引领成效凸显

科技投入方面,2018年,平安银行科技投入大幅增加,IT 资本性支出25.75亿元、同比增长82%,全行科技人力较上年末增长超过44%;2019年,平安银行在IT资本性支出与科技人力两个指标上继续保持高速增长,分别同比增长35.8%和34%,科技人员(含外包)超过 7500 人。

研发交付方面,2019年,平安银行启动并实施了统一的开发运维一体化(Starlink)和安全开发生命周期(SDLC)两大项目,打通了从需求到投产的研发全过程,提升IT快速交付能力,2019 年响应业务开发需求同比增长超过30%。

数据化经营方面,平安银行实施了数据治理、数据中台、AI平台三大科技项目群建设。数据治理方面,持续推进数据治理体系和长效管控机制全面落地,2019年完成了900多项基础数据标准和近2000项指标标准的制定。数据中台方面,加快数据指标平台、数据服务平台、以及客户、产品、人员、渠道、案例“五大库”建设。AI 平台方面,11个AI中台项目已全部投产,实现了模块化、参数化、闭环化管理。

技术基础平台方面,平安银行加快技术转型。一是构建并完善银行私有云平台、PaaS平台、开放平台、企业级大数据平台等技术基础平台,2019年,平安银行应用上云比例达到35%。二是持续推进生产运维监控精细化工具建设,2019年,平安银行运维自动化水平达到了 80%。

金融科技创新应用方面,本行依托平安集团核心技术资源,加快新兴信息技术与银行场景的融合应用,提升客户营销、运营管理、风险控制等方面的能力。

1)AI Bank方面,零售业务广泛应用自然语言处理(NLP)、光学字符识别(OCR)、生物识别等技术,实现7×24小时闭环获客经营。

2)大数据方面,运用大数据、AI技术打造智慧风控平台,并应用在智能决策、智能控制、智能放款、智能预警、智能管理等领域。

3)区块链方面,建立了全行统一的区块链综合服务平台,并应用在供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等业务领域,2019年实现业务交易量超过35万笔。

4)物联网方面,通过搭建物联网中台系统对车辆、物流实行全线上化操作与智能化管控,降低监控成本。

零售转型深入推进

2019年,平安银行零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%;零售业务净利润 194.93亿元,同比增长13.8%。

但梳理了平安银行近5年零售业务收入与净利润数据发现,零售业务收入增长率稳定在35.0%左右;而零售业务净利润增速却急速放缓,从2016年同比增长147.1%降低到2019年同比增长13.8%,降本增效可能是平安银行在2020年的零售业务端需要考虑的问题。

零售业务收入在全行营业收入中占比也从2015年的26.4%,上升至2019年的58.0%;零售业务净利润在全行净利润中占比从2015年的17.2%,上升至2019年的69.1%,零售业务成了平安银行最主要的营收利润贡献点,同时也反映出平安银行零售转型效果显著。

此外,2019 年末,平安银行个人贷款余额1.36万亿元,较上年末增长17.6%。信用卡总交易金额3.34万亿元,同比增长22.5%;零售客户数9707.73万户,较上年末增长15.7%;平安口袋银行APP注册用户数8946.95 万户,较上年末增长43.7%,平安口袋银行月活跃用户数(MAU)3292.34万户,较上年末增长23.5%。

对公业务做精做强

平安银行企业存款余额1.85万亿元,较上年末增长11.2%,占吸收存款本金总额76.1%;通过支付结算和现金管理等产品,推动存款结构持续优化,其中,企业活期存款余额5953.17亿元,较上年末增长11.6%。

平安银行公司业务改变以往以贷揽存的传统发展模式,践行精品银行战略,在对公资产优化的同时,实现公司存款持续增长。在以下几个方面做出突破:

1)智能供应链金融;

2)政府金融;

3)互联网金融;

4)离岸同业金融;

5)成为核心客户的主办行:通过“商行+投行+投资”的模式提供全方位的金融服务;

6)主动负债:提升服务和价格优势。

此外,在发展业务的同时,平安银行全力支持实体经济发展,持续加大对民营、小微企业的支持力度。2019年末,包括医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比 46.9%。

资金同业变革升级

平安银行资金同业业务聚焦新交易、新同业和新资管,提升销售能力和交易能力,构建智慧资金系统平台赋能业务。2019 年,平安银行实现交易业务净收入39.06 亿元,同比增长 151.8%。

同时,围绕产品、平台、增值服务、队伍四大方面,2019 年末,“行e通”平台累计合作客户近2200户;2019年,同业机构销售业务量达到5038.80亿元,同比增长123.7%。

从2019年平安银行年度报告的数据背后,我们不难发现:平安银行盈利增长形成趋势,且风险可控;数据化经营能力不断提升,且渐显成效;业务结构不断优化,且更趋均衡。

2020年是平安银行零售转型新阶段的开局之年,其如何利用“综合金融”、“科技优势”两大杀手锏,夯实数字化银行、生态银行、平台银行三个定位,值得公众期待。

同时,随着其他股份制上市银行年报的公布,我们也将见证平安银行在同业中的表现。